Embedded Insurance ve Affinity Programları Nedir?
Sigorta dağıtım kanalları son yıllarda klasik acentelik modelinden uzaklaşarak dijital, bağlam-bazlı ve markaya özgü yapılara evriliyor. Bu dönüşümün iki ana ekseni embedded insurance (gömülü sigorta) ve affinity programlarıdır.
Her iki model de sigortayı "ayrı bir ürün" olmaktan çıkarıp, müşterinin başka bir hizmeti aldığı ortama entegre ederek erişimi kolaylaştırır. Müşteri için satın alma süresi 30 dakikadan 30 saniyeye düşerken, marka için yeni gelir kanalı, sigortacı için düşük müşteri edinme maliyeti yaratılır.
Embedded Insurance Nedir?
Embedded insurance (gömülü sigorta), sigorta ürünlerinin doğrudan sigorta dışı bir dijital platforma (e-ticaret, fintech, mobilite, seyahat) entegre edilmesidir. Müşteri uçak bileti alırken seyahat sağlık sigortası, telefon alırken cihaz koruma, araç alırken trafik+kasko sigortasını aynı checkout akışı içinde tek tıkla satın alır.
Detaylı bilgi için Embedded Insurance API ürün sayfamızı inceleyebilirsiniz.
Affinity Programları Nedir?
Affinity sigorta, belirli bir topluluk, üyelik grubu veya marka müşterilerine özel düzenlenmiş, indirimli ve özel teminatlı sigorta paketleridir. Örneğin:
- Bir spor kulübünün üyelerine özel ferdi kaza sigortası
- Banka kredi kartı müşterilerine özel seyahat sağlık sigortası
- Telekom operatörü abonelerine özel cihaz sigortası
- Bir otomobil markasının sahiplerine özel kasko paketi
Affinity programlarında sigorta şirketi, ilgili kuruluş veya marka ile özel anlaşma yapar ve o topluluğa özel fiyat/teminat sunar. Müşteri kendisini özel hissederken, marka müşteri sadakatini artırır.
Embedded Insurance ve Affinity Farkı
| Özellik | Embedded Insurance | Affinity Program |
|---|---|---|
| Tetikleyici | Müşterinin satın alma anı | Müşterinin üyelik/topluluk durumu |
| Bağlam | Ürünle birlikte sunulur | Kimliğe bağlı olarak sunulur |
| Entegrasyon | API/SDK ile teknik | Anlaşma, kart programı |
| Süre | Anlık tetiklenir | Üyelik süresince sürer |
| Örnek | Telefon alımında cihaz sigortası | Banka kartına bağlı seyahat sigortası |
Markalar İçin Önemi
1. Yeni Gelir Kanalı
Mevcut müşteri tabanını ek yatırım yapmadan monetize etme imkânı. Her satılan poliçeden komisyon kazanç. Bir e-ticaret sitesi yıllık satışından %5-15 oranında ek gelir elde edebilir.
2. Müşteri Sadakati
Sigorta birden fazla yıl tekrar eden bir üründür. Müşteri bir kez markanızdan sigorta aldığında, yenileme döneminde de büyük olasılıkla geri döner. Bu durum müşteri yaşam boyu değerini (LTV) artırır.
3. Ürün Değerinin Artması
Telefonla birlikte ekran koruma sigortası satılması, müşteriye güven verir ve nihai ürün değerini artırır. "Garantili" hissini güçlendirir.
4. Veri ve Müşteri İçgörüsü
Embedded ve affinity programları müşteri davranışı, demografi ve risk profili konusunda zengin veri sağlar. Bu veri pazarlama ve ürün geliştirme için değerli.
İstatistik: McKinsey raporlarına göre embedded insurance pazarı 2030'da küresel olarak 950 milyar USD'ye ulaşacak. Affinity sigorta ise Türkiye'de yıllık %25-30 büyüme oranıyla en hızlı genişleyen dağıtım kanalıdır.
Sigortacılar İçin Önemi
- Düşük CAC: Müşteri edinme maliyeti klasik kanallara göre %60-80 daha düşük
- Hedefli dağıtım: Doğru ürünün doğru kitleye ulaştırılması
- Otomatik underwriting: Partner verisi ile anlık risk değerlendirme
- Pazar genişletme: Daha önce sigortaya ilgisiz segmentlere erişim
Türkiye'de Embedded Insurance ve Affinity
Türkiye'de affinity programları uzun yıllardır bankacılık sektöründe yaygın (kredi kartı seyahat sigortası, kasko paketleri). Son yıllarda e-ticaret ve fintech şirketleri de embedded modeli benimsemeye başladı:
- Hepsiburada, Trendyol gibi pazaryerleri cihaz koruma sigortası entegrasyonu
- Papara, Tosla gibi fintech'ler kart koruma + seyahat sigortası
- Getir, Yemeksepeti kurye sigortası programları
- Tesla, Renault, Toyota gibi otomotiv markaları kasko paket çözümleri
Tamamliyo, hem Embedded Insurance API hem No-Code White Label çözümleriyle markaların sigorta dağıtım kanalı olarak kullanabileceği eksiksiz altyapıyı sunar.
Sonuç
Embedded insurance ve affinity programları, sigortanın gelecekteki dağıtım modelinin temelini oluşturuyor. Marka için ek gelir ve müşteri sadakati, müşteri için kolaylık ve uygun fiyat, sigortacı için yeni kanal ve düşük CAC üreten win-win-win bir modeldir. Önümüzdeki 5 yılda sigorta satışlarının %40+'ının bu kanallardan yapılması bekleniyor.