Embedded Insurance Nedir? Detaylı Rehber

Embedded Insurance Nedir?

Embedded insurance (gömülü sigorta), sigorta ürünlerinin sigorta dışı bir platforma entegre edilerek müşteriye satın alma anında, bağlam içinde sunulması modelidir. Müşteri ana ürünü alırken — bilet, telefon, araç, ev, kredi — ilgili sigortayı tek tıkla seçer; ayrı bir sigorta sitesine gitmesine gerek kalmaz.

Kavramın özünde "insurance everywhere" felsefesi vardır: Sigorta artık ayrı bir ürün olmaktan çıkıp, başka bir hizmetin doğal bir parçası haline gelmiştir.

Klasik Sigorta vs Embedded Insurance

Embedded Insurance Nasıl Çalışır?

Teknik açıdan embedded insurance şu bileşenlerden oluşur:

1. Sigortacı: Tamamliyo gibi lisanslı sigorta aracı kuruluş
2. Dağıtım partneri: E-ticaret, fintech, mobilite gibi sigorta dışı bir platform
3. Teknik entegrasyon: API, SDK, widget veya iframe ile platform-sigortacı bağlantısı
4. Sigorta şirketi: Riski üstlenen lisanslı sigorta kuruluşu (Allianz, AXA vb.)
5. Müşteri: Platformun mevcut müşterisi

Akış Örneği

1. Müşteri e-ticaret sitesinde 8.000 TL'lik telefon ekler sepete
2. Checkout sayfasında platform Tamamliyo API'sini çağırır
3. Tamamliyo, ürüne uygun ekran koruma sigortası teklifi döndürür (örn. 240 TL/yıl)
4. Müşteri "Sigorta Ekle" kutucuğunu işaretler
5. Ödeme yapılır, hem telefon hem sigorta tek seferde alınır
6. Sigorta poliçesi otomatik düzenlenir, e-posta ile iletilir
7. Platform Tamamliyo'dan komisyon kazanır

Entegrasyon Türleri

1. API Entegrasyonu (1-7 gün)

Geliştirici dostu RESTful endpointler ile tam özelleştirilebilir entegrasyon. Teknik ekibi olan platformlar için ideal. Kendi UI/UX'inizi tasarlarsınız.

2. SDK (2-8 saat)

JavaScript, iOS, Android, React Native SDK'ları ile hızlı entegrasyon. Hazır UI bileşenleri ve validation'lar gelir.

3. White-Label (1-3 saat)

Markanız altında özelleştirilmiş hazır sigorta sayfaları. Detaylı bilgi için No-Code White Label sayfamıza bakabilirsiniz.

4. Widget / Tek Satır Kod (5 dakika)

JavaScript snippet'i sayfanıza yapıştırın, sigorta widget'ı pop-up veya inline gösterilsin. Sıfır kod gerekli.

Embedded Insurance Avantajları

Müşteri İçin

• Hız: 5 saniyede sigorta alımı
• Bağlam: İhtiyaç anında doğru ürün önerisi
• Şeffaflık: Karmaşık form yok, otomatik fiyatlama
• Güven: Bilinen markadan satın alma rahatlığı

Platform İçin

• Yeni gelir: Her satıştan %5-25 komisyon
• Müşteri sadakati: Yenileme döneminde geri dönüş
• Sepet değeri artışı: Ortalama sepet %15-25 büyür
• Veri: Müşteri davranış ve risk profili

Sigortacı İçin

• Düşük CAC: Müşteri edinme maliyeti %60-80 düşer
• Yeni pazar: Daha önce ulaşılmayan kitleye erişim
• Otomatik underwriting: Partner verisi ile anlık risk değerlendirme
• Pazarlama maliyeti yok: Reklam yerine entegrasyon

Pazar Verisi: InsurTech araştırma kurumlarına göre embedded insurance pazarı 2025'te 320 milyar USD, 2030'da 950 milyar USD'ye ulaşacak. Yıllık büyüme %22-25 oranında.

Kullanım Senaryoları

• E-ticaret: Elektronik koruma, kargo sigortası, ürün garantisi
• Fintech: Kart koruma, kredi sigortası, hayat sigortası
• Mobilite: Sürücü/yolcu kaza, araç hasar, kasko
• Seyahat: Sağlık, bagaj, uçuş gecikmesi
• Telekom: Cihaz koruma, ekran kırılması, kayıp/çalıntı
• Emlak/Proptech: Konut, DASK, kiracı sigortası
• Otomotiv: Trafik, kasko, ikinci el garanti
• Lojistik/Kargo: Kargo, nakliyat sigortası

Yasal Düzenlemeler

Türkiye'de embedded insurance faaliyetleri 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu, Sigorta Acenteleri Yönetmeliği ve KVKK kapsamında yürütülür. Platform sahibi olarak SEDDK lisansı almanız gerekmez — Tamamliyo lisanslı aracı kuruluş olarak tüm yasal süreçleri yönetir.

Tamamliyo Embedded Insurance Altyapısı

Tamamliyo, Türkiye'nin önde gelen sigorta şirketleriyle (Allianz, Anadolu, AXA, Mapfre, HDI, Acıbadem ve daha fazlası) tek API altında çalışan kapsamlı bir altyapı sunar:

• RESTful API + OpenAPI 3.0 dokümantasyon
• JavaScript, Python, PHP, Ruby, Java, Go SDK'ları
• iOS, Android, React Native mobil SDK
• Webhook desteği — anlık olay bildirimleri
• Sandbox ortamı — ücretsiz test
• Canlı dashboard — satış ve komisyon raporları
• SEDDK lisansı altında çalışma
• KVKK uyumlu veri işleme

Başlamak için: Embedded Insurance API sayfamızı inceleyin veya başvuru formunu doldurun. Geliştirici ekibimiz 24 saat içinde sandbox erişimi sağlar.

Sonuç

Embedded insurance, sigortacılığın geleceği değil — günümüzdür. Müşteri için kolaylık, platform için yeni gelir, sigortacı için düşük CAC üreten bu model, önümüzdeki yıllarda standart hale gelecek. Türkiye pazarında erken hareket eden platformlar büyük rekabet avantajı sağlayacak.